【校园金融决策参考】校园O2O的金融路上，个人征信可否变现？

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经多位@变革家会员 的要求，为了便于大家对“校园金融”相关的创业项目进行决策，变革家摘选了作者@李小双对“俺来也”专访报道，校园金融的产生不是靠刺激学生消费，校园金融的本质应该是满足和服务大学生的切实需求。关于”校园金融“的更多路演实录、投资建议和模式分析等重要决策参考信息请点击这里：http://biangejia.com/search/%E6%A0%A1%E5%9B%AD%E9%87%91%E8%9E%8D

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。在中国，公民的个人信用变现能力在银行的借贷环节体现的最好，银行通过公民的学历能力、存款能力、房车消费能力、工作稳定能力、日常缴费的信用能力等来衡量一个人的未来还款能力等把人的信用额度划分不同的区间。

该类借贷关系在古时主要凭借人脉关系、家底是否雄厚来实现，如今在移动互联网时代，人们出门消费逐渐将由信用卡转移到支付宝、微信钱包等虚拟支付工具，背后仍然是依靠信用卡建立的信用机制。而近两年，信用机制有所转变。2015年1月底，阿里集团旗下的芝麻信用开启公测，发布中国个人信用分，建立互联网个人征信机构。芝麻信用分与美国的FICO信用评分类似，用户可在支付宝钱包的财富一栏可以查看。

据记者了解，校园O2O多个平台与已与金融平台合作，学生可在个人中心看到相应的信用分数，平台的开店、接单、配送等各项服务可根据芝麻信用分来划分服务项目权限。

当然，在中国社会拖欠信用卡费用、剽窃他人成果、网络诈骗、货不对板、售后服务质量低下、盗取和贩卖用户信息等等让诚信问题显得十分严峻。而在曾经信用极度缺失的大环境下，大学校园内也频频出现诸如：代购的商品造假现象，伪劣商品以次充好，原本基于同学间信用的交易，变成了消费的灾难及有同学在新学期开学时，购买了移动、电信的手机卡促销优惠套餐，待到优惠期限结束时，便恶意透支话费后弃卡等诚信缺失的现象发生。没有明确的评判标准，也处于信用难求的状态，直接导致大学生甚至连一张最低额度的信用卡都无法申请办理。

在移动互联网快速发展以及高校市场被不断的深度挖掘时，越来越多的产品都指向了大学校园。随着支付宝花呗在淘宝的应用以及京东白条等电商平台的信贷模式出现。现在的大学生们已经身处在无须办理任何的信用卡，也已可以提前进行各类消费的时代。

作者就校园O2O与金融合作的利弊及未来想象空间采访了即将曝光A轮融资的校园O2O平台“俺来也”CEO孙绍瑞（老孙）：

Q：俺来也和芝麻信用合作的原因是？

老孙：通过阿里的大数据分析能力获取到全国大学生的信用情况，利于俺来也旗下俺有金等互联网金融产品对学生用户的授信提供分析判断依据，未来诚信经营诚信服务，纳入到俺来也筋斗云和土地公的诚信考核测评体系。

Q：怎么看待校园O2O往金融方向发展的利弊及未来？

老孙：不太看好通过刺激性消费换取的互联网金融。鼓励策划设计一些专门针对学生群体切实需求的互联网金融服务产品。通过金融工具和金融杠杆解决大学生切实的生活、求学、深造、创业等的需求。

Q：如何看待校园O2O多向发展转型的现状：

老孙：转型不是目的也不是变通的方式。俺来也的定位是“校园轻生活掌门”，其发展步调是策划设计好，并结合大学生的切实生活需求，用移动互联的方式去满足和服务大学生的切实需求。

Q：校园O2O模式现有模式分有几种，最看好哪种？

老孙：O2O一定是移动互联网下的重度垂直。在学校内部一定要有一个Offline稳定的具有窗口价值的空间。这是连接云端和现实的重要节点。另外，一切浮于校园市场表层的商业模式都将走过虚拟的繁华，扎根校园土壤，服务同学，做精校园文化是真。

不论从信用分在平台的应用角度，还是从芝麻信用凭借信用分做出的服务权限调整都将推动个人征信制度在国内金融及服务范畴的变现速度。”信用”在校园O2O生态链中的场景应用及延伸也会随着学生机社会公民对移动化、智能化的依赖而逐步实现。虽然，国民对诚信的认知仍有很大程度上的缺失，然后现今的芝麻信用分、支付宝花呗、京东白条等凭信用机制消费的产品对用户的利益驱动可倒逼其更加注重平日对信用的重视。（完）

关于”校园金融“的更多路演实录、投资建议和模式分析等重要决策参考信息请点击这里：http://biangejia.com/search/%E6%A0%A1%E5%9B%AD%E9%87%91%E8%9E%8D