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经多位@变革家会员 的要求，为了便于大家互联网金融与互联网车后服务交集产品“互联网车险”项目进行决策，变革家摘选了@Bianews对”车车“车险CEO张磊的专访报道。仅供各位会员和众筹投资者们投资决策时作为参考。
佣金高、方案组合非最优
传统车险佣金占比达30%到40%，大多费用被代理人和渠道抽成；此外，保险代理人的方案组合，并没有真正站在消费者角度考虑，而是希望消费者购买更多比较不实用的产品，这是目前传统车险最主要的两个弊端。
车车车险希望能够打造成一个在线车险电商平台，先聚合人保、平安、太平洋等大牌车险公司的产品，为用户提供便宜、便捷的购买渠道。当未来用户规模达到一定程度，能够反向影响保险公司的产品设计，让传统车险的产品和设计有一些互联网化的变革。对保险公司来说，产品创新、降低成本，也能成为一种利好。
多选择、0佣金、全程代办
相比传统车险和同类平台，车车车险有三方面优势：第一，车车车险平台上聚合了中国几十家保险公司的报价接口，能在短时间内把十家甚至更多家保险公司报价，精准地呈现在消费者的面前；第二，车车车险希望追求的是用户规模，而不是短期佣金的利益，因此佣金基本上返还给消费者；第三，在理赔方面，车车车险给所有用户提供全流程理赔管家代办服务，让用户理赔放心，没有顾虑。
渠道互联网化将在两年内爆发
目前遇到的最大挑战主要是用户消费习惯。很多人可能觉得去4S买车险天经地义，怕在其他渠道买车险会遇到理赔等方面的问题。实际上，车险可以在任何渠道购买，但理赔是由保险公司来服务，所以在线上购买车险实际上和线下的体验和服务基本一致。
用户的互联网频次其实对互联网车险平台非常关键，就是说互联网产品的用户频次和黏性，会让产品的获客成本能逐渐在后面摊薄。目前车险行业的互联网化水平还比较低，张磊表示，这是需要一个消费行为转变的过程，
渠道互联网化如果要达到不错的水平，未来2年将出现爆发式增长。
以下是Bianews对车车车险CEO张磊的采访摘要：
作为互联网车险平台，您觉得传统的车险购买有哪些弊端？
张磊：传统的车险购买，我觉得最主要的有两个问题：第一个，它通过中介或者传统4S店来购买的时候，这里面佣金大概有30%-40%，相当于我们掏出来10000块钱的车险，大概会被中间的代理人和渠道赚走3、4000块钱，这是第一个问题。第二个，保险代理人没有站到你的角度，没有站在消费者的角度推销他的保险产品，所以他希望你买到最贵的最不实用的品种越多越好，所以说从方案组合上来说，也都是没有站在消费者角度，主要是这两方面的弊端。
与传统渠道或和同类的互联网同类的平台相比，车车车险的优势在哪里？
张磊：我们有三方面优势：第一个优势，我们在平台上聚合了中国这几十家保险公司的报价接口，所以在10秒钟把10家保险公司，甚至更多的保险公司报价，精准地呈现在消费者的面前。第二个优势，我们没有希望赚取用户更多的佣金，我们把所有的佣金基本上都返还给消费者了，从互联网的角度来说，我们是希望追求的是用户规模，而不是短期佣金的利益。第三个优势，在理赔方面，我们给我们所有用户，提供全流程理赔管家代办的服务，让大家理赔放心，没有任何顾虑。主要这三个优势。
车车车险号称“零佣金，零手续费”，那车车的盈利模式是什么呢？
张磊：我们的方式就是希望，首先能够打造一个中国规模最大的车险电商平台，这样的话到用户规模上来以后，我们希望能够反向影响保险公司产品设计，希望能站在车主的角度，让我们传统车险的产品和设计能够有一些互联网化的变革。
比如说我们现在车险的费率包括险种都是很固定的，都是保监会规定的。但是未来当我们用户数达到一定的规模的时候，我们甚至自己可以提出来一些保险风险保障的方案，这样的话不仅让保费可以降低，另外对保险公司来说，产品创新，降低成本，也是非常有利的。所以我们觉得这是我们长期的商业价值和模式。
现在面临的挑战有哪些？
张磊：我觉得挑战来说，最大的挑战其实就是传统车主在买车险的行为习惯上，很多人可能觉得去4S买车险是天经地义的，也感觉到就是不在他那买，可能维修理赔就很麻烦，但实际上这是两回事儿。
车险可以在任何渠道可以买，但是理赔是由保险公司来服务的，所以在线上购买车险实际上没有任何理赔顾虑，大家的体验和服务基本上是一致的。
您提到过用户购买车险一年一次的频率，这种低频是不是一种潜在的风险？
张磊：用户的互联网频次其实是非常关键的，就是说互联网产品的用户频次和黏性，会让你的获客成本能够逐渐在后面摊薄，或者有很多边际成本会降低。但是高层次车主服务我们未来会服务，比如说在我们平台说提供一些免费的代驾或者免费的洗车，这样的话作为一种车主福利的方式，也返回给我们的用户，也可以提高用户的频次和黏性。
最近有一个数据显示，用户通过互联网渠道购买的方式不足10%，渠道互联网化水平其实还是很低的。您预估一下的话，互联网车险颠覆传统渠道，或者说是达到一个不错的份额，需要多长时间？
张磊：我当然希望越快越好了，但是我觉得需要一个消费行为转变的一个过程，就像携程当年在线上销售机票一样，需要用户习惯培养的过程，我乐观预计2年将会爆发。（文/Bianews 来自百度百家）
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