金融骗子那么多，我们如何帮助父母守卫血汗钱

2016-04-08 17:33 金融

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理财机构又出事！中晋的投资者中，60岁以上的老人2万多，占比近20%，这个数字在之前央视广告后出事的E租宝更夸张，90万的投资者中老人将近80万。

这场带着“财富Title”的闹剧，洗劫的是我们父母辈最后的血汗钱，作为子女，我觉得我们责无旁贷地应该帮助父母守卫他们的血汗！

作为80后，我们常常感叹自己是悲催的一代，赶上了高房价，可是就我所见的情况，我和我身边的80后的房子首付，也得到了父母（50后和60后）的帮助。

可怜天下父母心，将心比心，很多老人之所以取选择高收益（高风险）的所谓理财产品，无非是希望给孩子多留一点钱，让他们少贷一点款。我们的父母中的很多都没有系统的学过经济学，不知道什么叫风险溢价，只知道周围人买了，赚钱了，也想给自己小孩多留点，仅此而已。

我家老人的邮箱中也经常会收到**财富寄过来的**红酒品尝会（产品推荐会）的邀请函，还有各类电话推销也层出不穷，我想写一些我给我家老人总结的东西，如果对各位的爸妈有帮助，那就是太好不过了。

原始股和股权投资

诱惑1：我们是**投资公司，手上有很多新三板/上海股交中心上市公司的原始股，您是否考虑投资？

就证券交易所而言，除了上交所深交所和新三板交易所是中国证监会负责的以外，各地的地方交易所都是地方自管的，上市标准也是自定的，流通性大部分比较差，别的省市的股权交易中心我没有研究过，但就我知道上海股交中心而言，Q版E版各板块要求不同，对签字会计师事务所和律所的要求也不高，业绩的真实性普通投资者很难辨别，不适合散户投资，更不适合没有投资背景的老人投资。

那些所谓的原始股也许真的是原始股，也许也真的在各地四板上市，可是往往他们并不具备流通性。

至于新三板，除了有做市商的挂牌公司，其他的公司的流动性也不是很好，投资一定要谨慎再谨慎，此外新三板对于合格个人投资者的门槛一直定的比较高，500万元的开户门槛本身就决定了这不是一个散户的市场。

此外，投资公司也许会给你画个饼，说这个原始股从新三板转到主板上市，利润可观。但是我们想提醒的是，新三板转主板的公司极少，对公司本身要求很高，要符合股票上市条件，而且即使能转也需要很长的时间。极大概率是，公司根本无法转板，而市值早已被炒高，一旦无法转板实施暴露，股价则会掉头向下。

P2P高收益投资

诱惑2：我们是P2P公司，借款有足额抵押，抵押物包括房产、土地、车船等，您是否考虑投资？

P2P本身是个舶来物，在国外这类公司多担当着借贷双方信息提供平台的作用，并无保本保息抵押质押的附加功能，国内的很多P2P在我看来就是资金池，或者就是小贷在线版，风险还是比较高的。

由于中国征信体制的不完善，征信的成本非常高，如果是一些房产、土地、车船的抵押，价值和产权的确认难度很高，异地确认的难度更高，而一旦出现问题，执行的成本和周期也可想而知，比如e租宝就是个现成的例子，百亿的普通人的血汗钱就此打了水漂。个人并不推荐老人参与。

“潜力十足”的艺术品投资

诱惑3：邮票、字画古玩年年增值，现在有文交所可以把它们拆分成很小份额进行交易，还可以像炒股一样看k线交易，而且有涨跌停板很安全，您是否考虑？

确实字画古玩涨价起来也是一鸣惊人，苏富比、嘉德拍卖的文物价格涨幅让人目瞪口呆。但是，所谓的文交所真的能拿到这些真正有价值的藏品吗？能获得收藏者或发行者的授权吗？如果交易的是仿品怎么办？怎样对这些字画古玩进行估值？怎样又算是估值过高？这些投资标的会进行信息披露吗？

文物交易有太多可以质疑的点，更不用说，实际上甚至连文交所本身的存在都是不合规的。根据国办发〔2012〕37号文件规定，任何交易场所利用其服务与设施，将权益拆分为均等份额后发售给投资者，即属于“均等份额公开发行”，都是不符合政策，要被清理整顿的。也可能突然哪一天，某家文交所就关门倒闭了。

所以文化艺术品份额化交易不仅违反国家政策，同时还经常伴随着价格操纵、规则随意变动等违规行为，导致价格虚高、暴涨暴跌，可能严重损害投资者权益，蕴藏较大的风险。

对于其他类似文交所这样的另类交易所而言，也需要擦亮眼睛。还记得当初的“泛亚金属交易所”吗？那可是导致了22万人430亿元血本无归的惨状。

所以，虽然大家对证监会持保留意见，但是如果要参与交易所交易，还是建议在证监会监管范围内投资。根据《证券法》、《期货交易管理条例》等法律法规的规定，中国证监会负责监管的交易场所包括证券交易所和期货交易所，具体包括：上海证券交易所、深圳证券交易所；上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所；此外，根据国务院相关文件规定，证监会还负责监管全国中小企业股份转让系统有限责任公司（新三板）。

白银期货保证金交易（拆借）

诱惑4：我们是白银/黄金期货交易公司，您投入极少量本金，就能通过拆借，用更多钱“借钱交易”，您是否考虑？

不管销售吹得如何天花乱坠，仅仅“期货”两个字，就暴露了这种金融产品极大的风险性。我们极其不推荐老年人参与任何形式的期货交易。

保证金交易是一些交易场所常用的一种交易机制，具有杠杆作用，如果保证金比例过低，杠杆可能很高，可以实现用较小的金额实现较大的收益，但收益和风险都是成正比的，收益高也同时意味着风险大。如果不了解杠杆交易的风险，盲目将全部身家开展高杠杆交易，可能出现本金亏光的情况，导致“血本无归”，甚至面临超过本金的亏损。

还记得去年的“股灾”吗，对于那时参与融资或配资交易（类似保证金交易）的人而言，他们的跌幅远超大盘跌幅，更严重者惨遭强制平仓。假如持有的股票当天跌停，如果10万元买入该股票且未设杠杆，那么损失就是10%，也就是1万元；如果设了1:1的杠杆通过融资借入10万元共计20万元买入该股票，那么10万元本金就会亏损2万元；如果通过设了1:5的高杠杆，那么本金就亏损了60%也就是6万元；在极端情况下，如果杠杆达到1:9，那么就会爆仓出局了，当然，考虑到配资公司会设置平仓安全余量以收取手续费等，没有跌到10%就会被强行平仓了。

而相比股票市场，期货市场本身的风险更大，用保证金交易一旦下跌有多凄惨，我们甚至不敢去想象……

至于朋友问我老人投资理财的途径，我个人还是觉得稳健一些比较好，比如买一些大银行的理财产品或者大基金公司的货币基金；如果老人身体还可以，年龄也不是很大，也可以考虑一些重疾类的保险产品（虽然杠杆不高，保额有限，但也可以保证以后在大病来临之前雪中送炭）；短期看也可以稍微配一些美金资产（老两口一年换10万美金对大多数的家庭应该也够了）作为保值。

我一直觉得中国的老人为子女考虑太多，我自己的大学同学有父母为了小孩结婚，把自住多年的房子让出来，搬到一个10+平米的亭子间的事情（说到这个我就觉得那对双双毕业于全国排名Top2的会计学院的小夫妻实在太……2008年的时候房价并非那么高，真心应该自己承担起贷款的责任的）。

我真心希望我们的上一辈能够更多的把钱用在自己身上，过一个吃得好住得好玩的好的晚年。