【观点】蓝驰创投：“大数据+Fintech”的投资机会，哪些企业占领了高地？

本文来自蓝驰创投《大数据领域创业的机遇与挑战》论坛的观点总结：

金融行业天然和数据相关，而且每天都在产量大量数据的行业，我们把这个行业重点的一些领域拿出来，我觉得这个实际上是更多的跟大家的一个分享和探讨。比如说，第一个我们给它定义为垂直交易类平台的机会。金融市场最重要的是在做资源调配，我们每买一股股票，或者每投资一个基金，我们都在潜移默化帮助市场做资源配置。垂直交易平台，围绕股票、基金、外汇、大宗商品交易平台是一个很重要的方向。做大数据创业团队围绕这个的话，要通过数据维度挖掘买到被低估的股票或者表现良好的基金，甚至预判国际风云的变化，帮助自己资产的保值和增值。这块通过数据的分析我觉得大有可为。

另外，我们在看这个方向的时候我们还很关注用户端的数据。

因为每一个金融的细分垂直交易平台，目前来看在用户数据积累和分析方面其实都还在一个非常初期的阶段。那些真正能够抓到用户行为数据，给用户的数据行为打标签，甚至个性化的用户行为数据，这些团队才有机会针对于这个用户的风险、偏好帮助这个客户做好资产配置。围绕用户端的需求，我认为目前阶段大家分析的还很初步，不断券商手握大量的信息，还是我们说的传统的1.0门户，像天天基金网，这些模式它们对用户需求的深度理解还够。

第二，企业信贷，中大型企业，小微企业，以及供应链金融。

小微企业其实是一个很大的市场，这个市场有多大，80%的利润里，差不多有将近一半的利润来自于中大型，中小型，供应链金融，各行各业的企业信贷。这也是银行的主营业务。在这个方向我们也在寻找一些好的方向和好的创业团队。这些团队在做什么？无非就是两件事情：一，解决数据的从负1到0。因为中国特色的市场环境，大部分数据并不是以节点相衔接而充分共享的网络，而是大家有大量的信息孤岛，很多数据在政府手里，很多数据在民间的一些第三方创业公司手里，谁能打通这些数据，帮助银行和金融机构去做资产质量的分析，提升银行的效率。那么我觉得这些公司在未来就会大有可为。而且这个创新的模式最本质的一点，是说我能够充分的找到源源不断的能够帮助我去提升银行资产配置效率的数据来源。

供应链金融其实也是最近蓝驰创投一直在关注的一个细分领域。供应链金融的一个天然特点，是说它一直围绕核心交易产生的。你的一个中小型企业，小微企业可能做的和上下游无关的企业，但是很多在供应链内部的企业，它其实天然是和交易结合的。它每天或者每月产生的交易数据，围绕这些数据我们也看到过一些非常优秀的公司，通过数据来去判断企业的信用，从而能够降低这些企业获得资金的成本和门槛，帮助这些在供应链体系内的企业能够更好的募集到资金，快速的成长。

个人信贷，其实是刚才讲的模式创新里跑的最快的一个细分领域。像趣分期就是一个典型的围绕细分场景和人群，和这个人群的需求做的学生人群的消费信贷服务。但是下一步的机会在哪儿？我们觉得这些机会更多的是围绕在场景，不在你自己手里，可能在别人手里，真正靠数据去炼金，真正靠数据的模型和数据深度的积累，围绕技术和数据的驱动，去帮助银行以及这些没有场景的第三方金融机构判断用户的风险，并且能够给这些风险去定价。我觉得这一波的机会的话，也会有非常不错的公司冲出来。

还用财富管理和保险与互助。财富管理其实我们看到，目前国内说到财富管理想到的就是每天给大家打的骚扰电话，他们有四五千员工，每天通过各种渠道找有理财需求的人。这个是早期1.0的畸形状态，这个不可持续的。未来是纯人肉向半自动化过渡。这样我们要有了解客户需求的数据来推荐，只有这样我们在数据充分的情况下才能精准将财富管理的职能，或者说才能够将财富管理的行业推到新的高度，就是不需要大规模的人工，围绕数据和技术做到真正的基于技术和数据的创新，它才能够变成高毛利，给股东回报利润的行业。

保险与互助，这是一个非常有意思的细分领域。因为中国的保险公司可以说是在所有金融机构最强势的公司。保险公司对数据关注吗？关注。但是它们对数据的分析也是处于初级阶段。像在美国有行多创业公司，甚至中大型保险公司开始尝试的UBI车险，基于你的驾驶行为，帮助你去找到一个符合你风险偏好，以及符合你风险维度一个性价比最高的车险模式。这个在中国推广过程中遇到过很多挑战，但是我觉得这是一个长期的发展方向。就是未来用户人群以及风险价格的定价一定掌握在数据最多，数据分析能力最强的人手中。因为只有这样，你有了真正围绕数据定价，你才能把性价比最高的产品推给用户。

另外一个热点就是互保社区和互助社区。这是一个有强力的方向，像有些做互助社区的时候会请一些保险公司的精算师来，我跟他们的CEO聊的时候，他们也说保险公司很多数据也不完整。我觉得互助社区，其实未来在用户人群沉淀的基础之上，一定是连接所有数据源和高质量数据第三方的一个节点。因为你只有连接了这些高质量的第三方数据源，找到了真正能够帮助你去定价风险的这些数据，你才有可能维持这个社区的运营。不然的话每天出来的互助产品看起来很便宜，8块、9块保你怎样怎样，但是这个模式是不可维系的，因为你对这个风险本质和风险的定价结构心里没有谱，用户也没有谱。如果没有真正高质量的数据做保障的话，我觉得互助社区在短期的话更多的是公益性的体现。

再有的话就是创新的保险产品，这与刚才分享的互助社区有点像，但是这个更多的是围绕保险公司的产业如何帮助保险公司设计出来更好的产品，如何去帮助保险公司按去连接它们连接不到的数据平台。这个我们认为也是大有可为的，因为它们能赚钱，如果能帮助保险公司赚钱的话，这个细分行业也会有高盈利的公司成长起来。

我们聊一聊蓝驰在找什么样的团队，或者在大数据互联网金融行业蓝驰在看哪些行业？首先，我们希望专业。金融的本质还是金融，一个专业的团队首先要了解金融，你要对金融市场有自己的见解，要对金融市场有敬畏之心，你的专业程度是我们非常看重的。另外，在大数据和创新技术领域的积累。我们希望找到的是你的长板够长。如果有短板没问题，我们是早期的投资公司，我们有足够的耐心和资金，包括我们有足够的资源帮助你成长，但是首先你第一点要说服我们，你的长板足够长，你看到了别人真的没有看到的机会，或者在技术积累上有足够高的门槛和壁垒，我们可以围绕这个壁垒和门槛搭建真正的核心价值。

所以专业、技术积累，这个是非常重要的。第二，其实我们在看的是团队本身的对本土金融市场的理解。因为我们刚刚看到中国市场发展阶段，其实这个发展阶段以及金融市场的底层机会，如果你站在局外人的角度的话，特别我们聊过一些刚刚从海外回来的团队，他们可能直接把美国最先进的模式，像自动理财，直接搬回国内，但是结果并不理想。为什么？因为他对本土用户的需求并没有深刻的理解。你在一个不理解用户需求的市场上创业，这个结果一定不会太好。所以我们希望找到那些你愿意去理解，或者是说你之前有自己深刻的理解，对于你所面对的目标细分人群的市场是怎样的一个感知和怎样的一个判断。第三，学习能力。互联网金融和围绕互联网金融创新机会，它的技术演进速度实在太快了。今天在说大数据，我们还在看区块链，和互联网结合的方向。

总结一下，大数据+Fintech，企业信贷、财富管理、互助保险等方向上创业机会利好：

梦哆啦网络 (天使轮，过往投资方： 险峰长青(险峰华兴)、小马蜂创投)

北京梦哆啦网络是一个面向中小企业的信贷投放及互联网金融服务商，专注于连锁酒店、连锁餐饮等业态。

大数金融 (B轮，过往投资方：太盟投资集团(PAG)、红杉资本中国)

大数金融是一家信贷外包服务提供商，专注于为小微企业提供无担保纯信用形式的贷款融资服务，隶属于深圳前海大数金融服务有限公司。

好贷网 / 心向优势 (B轮，过往投资方：祥峰投资Vertex、DCM中国、同创伟业、合力投资)

好贷网是一个专业的企业及个人贷款智能搜索引擎，可以为借贷人寻找到最佳的贷款渠道，也能帮银行及金融机构寻找精准匹配的信贷客户。

水滴互助 (天使轮，过往投资方：IDG资本、高榕资本Banyan Fund、腾讯、美团(新美大)、点亮资本、真格基金)

水滴互助是一家帮助用户解决医疗健康经费的互助社群，基于场景化大数据和区块链技术打造一个解决广大人民群众面对重大疾病医疗资金问题的互助社群。北京纵情向前科技有限公司旗下产品。

群星金融网 (B轮，过往投资方：北极光创投)

群星金融网是一家供应链金融服务互联网平台，致力于服务供应链中的小微企业。群星金融通过互联网的方式，将供应链中的上下游企业产生的应收账款资产标准化。并依托平台强大的数据风控能力、营销能力、运营能力以及多样的资金来源，降低中小微企业在传统融资过程中高昂成本，解决小微企业融资难的问题。

钱香金融 (A轮，过往投资方：能图资本、南通锻压、世纪金胜、点亮资本)

钱香金融是一家专注于黄金珠宝行业的供应链金融服务提供商，打通实业与金融，深挖消费行业的金融创新服务，拓展类消费行业供应链上下游，上海倾信互联网金融信息服务有限公司旗下产品。

本文正文作者曹巍，正文内容来自蓝驰创投。了解更多决策参考信息请添加变革家小秘书（添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注）或直接点击会员链接：https://jinshuju.net/f/Z7rfJh；转载请注明作者姓名和“来源：变革家”；文章内容系作者个人观点，不代表变革家对观点赞同或支持。